智库策论

1月15日，国务院办公厅印发的《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》正式出台，引起社会各界热议。复旦大学老龄研究院银发经济发展研究中心主任封进教授接受人民日报海外版专访解读银发经济。

受访专家：复旦大学老龄研究院银发经济发展研究中心主任 封进

发展银发经济是我国积极应对人口老龄化、推动高质量发展的一项重要举措。总体来看，中国银发经济的近些年的发展呈现出三种特征：首先，银发经济内容综合，涵盖衣食住行、文教娱乐、医养康护等多个方面。其次，银发经济同时具有公共产品性质和市场经济特点，混合经济形态明显。第三，随着智能化、数字化等科技的发展，新技术在银发经济领域的运用已逐步推开。

近年来，银发经济发展步伐加快，市场前景看好，以下影响因素作用显著：

一是内需增加。随着中国经济的发展，老龄群体的消费水平、消费能力和消费结构都发生了较大变化。据中国人民银行调查显示，56-64岁年龄段的居民持有资产较多，这一群体正是银发经济市场的主力军。2014年到2020年间，养老需求结构发生转变，老年人在社交娱乐、医疗健康、养老金融三方面的投入均有显著增长。老年人需求增加与购买力增强，是银发经济市场发展的主要推动力。

二是供给提升。近年来，政府高度重视养老服务体系建设，在土地、金融及税费改革等各方面提供支持政策，非营利养老机构发展势头良好，政府和社会合作投资大规模增长，养老服务供给愈发完善。

三是新技术运用。高新技术发展也在推进银发经济产业升级，互联网科技、智能化康养设备和机器人等技术正在为银发经济发展赋能。

中国预计2035年前后进入重度人口老龄化阶段。中国要积极应对人口老龄化，主动激发老龄社会增长潜力，提高战略主动性。因此，国家加大力度助推银发经济发展，这也将为中国经济发展带来积极影响。老年人的消费需求、银发经济投资与养老金融产品都为经济增长提供长期动力。

银发经济为中国带来发展黄金机遇，各方应共同努力，充分利用各种资源优势和政策支持，推动银发经济高质量发展。展望银发经济未来发展态势，有三个方向值得重点关注——

第一是智能化养老产品开发。随着人口结构变化，劳动力逐渐短缺，需要照顾的老年人数量持续增加。智能化养老服务能够节省人力成本，减轻照料负担，是未来的发展趋势。智能化养老服务主要包含三类，分别为助老服务类、智能监护类及健康管理类。将人工智能等高科技手段运用到养老服务中，具有巨大的市场潜力。

第二是老年照料产业发展。未来家庭规模不断缩小，过去以家庭照料为主的养老模式正在发生转变，形成居家养老、机构养老和专业化服务相结合的产业格局。目前而言，各个金融机构尤其是保险公司和地产公司，已在着力建设养老机构、提供居家养老服务，但市场远未达饱和。

第三是养老金融产品开发。我国人口预期寿命延长，老年阶段财富管理愈发重要。发展养老金融产品，帮助老年人合理管理养老财富，是应对人口老龄化的一个重要方向。

伴随着巨大的市场潜力，银发经济的发展也面临挑战。目前老年产品研发不足，已有产品相对低端、粗犷，缺乏高端产品供给。养老产品质量和服务的标准仍未出台，质量难以监管，产品同质化严重，人们对行业的信任度不高。未来银发经济发展要更加重视顶层设计，促进行业监管标准化、规范化发展，引导企业更加关注老年市场，增加投入研发符合老年人需求的产品和服务。未来在智能化的大背景下，应着力提高行业的含金量和职业化程度，吸引更多人才加入。未来在用地、融资、税务收入等方面应当在维持现有支持力度的基础上进一步加强支持，激发更多的社会力量进入。